Bündelung seiner finanziellen Angelegenheiten
7. Oktober 2017Finanzvertriebe bieten ihren Kunden im Gegensatz zu den Geld- oder Versicherungsinstituten eine weitergehend anbieterunabhängige Beratung an und spielen damit gegenüber den Kunden einen Vorteil aus, den beispielsweise eine Bank nicht bieten kann. Lässt sich eine Privatperson etwa zu einer Hausratversicherung, einem Kredit oder einer Kapitalanlage von einem Kundenberater einer bestimmten Bank beraten, dann wird er zwar in der Regel sehr gut beraten, erhält aber ausschließlich Einblick in die Finanzprodukte der Bank, von der er gerade beraten wird. Möchte der Kunde aber weitere Angebote einholen, dann würde ihm in diesem speziellen Fall nichts anderes übrig bleiben, als bei jeder Bank einen Beratungstermin zu vereinbaren, um das Angebotsspektrum und die Konditionen zu erfragen.
Davon einmal ganz abgesehen, dass dies unsäglich mühselig wäre, würde jener Kunde zudem noch die Feststellung machen müssen, dass er oder sie als Einzelperson einer großen Bank gegenüber in einer vergleichsweise schwachen Verhandlungsposition ist und bei einem Angebot die Rahmenbedingungen und Details meist gar nicht oder nur in sehr engem Rahmen verhandelbar sind. Tritt man nicht gerade mit einem unfassbar großen Vermögen in Erscheinung, wird man nur wenig beeinflussen können. Auch hier haben Finanzvertriebe einen Vorteil. Da sie als Branchenriesen an Kreditinstitute herantreten, können sie oft günstige Rahmenverträge abschließen, von deren attraktive Konditionen schließlich die Kunden profitieren, die ihre Versicherungen oder Kapitalanlagen über solche Finanzvertriebe abwickeln. Als dritter Vorteil kommt noch hinzu, dass man die Möglichkeit hat in einem Haushalt alle finanziellen Angelegenheiten innerhalb des Finanzvertriebes zu „bündeln“, indem man alle Verträge über diese abschließt. So vereinfacht man es sich, einen Überblick beispielsweise über abgeschlossene Versicherungen zu halten und vermeidet doppelt abgeschlossene Versicherungen, oder solche Verträge, deren Sicherheiten sich überschneiden. Die anbieterunabhängige Beratung ist allerdings aufgrund der Größe des Marktes begrenzt. Selbst große Vertriebe wie AWD haben nicht alle Anbieter in ihrem Sortiment, wohl aber in der Regel die wichtigsten und besten.